VL-Sparen mit ETFs
Vermögenswirksame Leistungen in ETFs anlegen: Anbieter, Kosten und staatliche Förderung im Überblick.
Rund 20 Millionen Beschäftigte in Deutschland haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen (VL): Der Arbeitgeber zahlt bis zu 40 Euro im Monat zusätzlich in einen VL-Vertrag deiner Wahl. Wer das Geld nicht abruft, verschenkt es.
Unter allen VL-Vertragsformen bieten ETF-Fondssparpläne die höchsten Renditechancen — bei niedrigen Kosten und breiter Streuung. Der Vertrag läuft sieben Jahre: sechs Jahre Einzahlung, dann ein Ruhejahr, erst danach ist der Verkauf frei.
Wichtig: Nicht jeder ETF ist zulageberechtigt. Wer die Arbeitnehmersparzulage mitnehmen will, achtet bei der Produktwahl darauf, dass der ETF die Förderkriterien erfüllt (Aktienquote).
| Anbieter | Depotkosten p.a. | Kaufgebühr | ETF-Auswahl | Sparzulage möglich | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| finvesto | 10 € | 0,2 % | 748 ETFs (597 zulageberechtigt) | Ja | Gehört zur FNZ Group |
| FNZ Bank | 12 € (3 €/Quartal) | 0,2 % | 748 ETFs (597 zulageberechtigt) | Ja | Ehemals ebase |
| Oskar VL | 0,7 % p.a. (all-in) | enthalten | Robo-Portfolios aus ETFs | Ja | Automatisches Rebalancing, ESG-Variante |
| comdirect | kostenlos | 0 % (mit Partnern) | über 2.500 ETFs | Ja | Abwicklung über die FNZ Bank |
So funktioniert die staatliche Förderung
Die Arbeitnehmersparzulage beträgt 20 Prozent der VL-Einzahlungen, maximal 80 Euro pro Jahr — voll ausgeschöpft ab 400 Euro Jahreseinzahlung.
Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Einkommen von höchstens 40.000 Euro pro Jahr (Alleinstehende) beziehungsweise 80.000 Euro bei Zusammenveranlagung.
Häufige Fragen
Was ist VL-Sparen?
Dein Arbeitgeber zahlt bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich zum Gehalt in einen VL-Vertrag deiner Wahl — zum Beispiel einen ETF-Sparplan.
Wie lange ist mein Geld gebunden?
Sieben Jahre insgesamt: sechs Jahre Einzahlung plus ein Ruhejahr, danach kannst du frei verkaufen oder weiterlaufen lassen.
Was passiert nach den sieben Jahren?
Du kannst das Depot verkaufen, behalten oder direkt den nächsten VL-Vertrag starten — die Verträge dürfen sich überlappen.
Lohnt sich VL-Sparen auch ohne Sparzulage?
Ja — die Arbeitgeberzahlung ist geschenktes Geld, die Zulage nur der Bonus obendrauf.
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